Comprendre l’escroquerie à la nigériane en deux minutes

I – C’EST QUOI L’ESCROQUERIE À LA NIGÉRIANE ? 

L’escroquerie à la nigériane, également appelée « arnaque 419 » – en référence à l’article 419 du Code pénal nigérian qui condamne ce type de fraude – est l’une des formes d’escroquerie les plus répandues dans le monde. Exploitant la crédulité et la sensibilité des victimes  cette pratique repose sur des techniques de manipulation avancées et des promesses souvent trop belles pour être vraies.

L’escroquerie à la nigériane est une fraude qui repose sur des sollicitations non sollicitées, souvent envoyées par courriel, via les réseaux sociaux ou via d’autres canaux de communication. 

Avec l’arrivée d’Internet, cette fraude s’est globalisée et industrialisée. Les aigrefins – appelés aussi “brouteurs” – utilisent des courriels, les réseaux sociaux et même des appels téléphoniques pour escroquer leurs victimes.

1.1. LES MÉCANISMES DE L’ESCROQUERIE À LA NIGÉRIANE

En général le schéma de l’escroquerie à la nigériane suit les étapes suivantes : 

  • un premier message personnel ou officiel vous est adressé ;
  • votre interlocuteur vous raconte une histoire émotive relative à un héritage bloqué, à des fonds à transférer, à un investissement à haut rendement ou à des gains obtenus à la loterie ;
  • il vous est demandé d’avancer une somme d’argent afin de débloquer les fonds ;
  • votre interlocuteur vous demande à effectuer rapidement le règlement afin d’éviter de perdre l’opportunité qu’il vous a présenté ;
  • après un première règlement de votre part, les demandes de paiement se multiplient.

Toute proposition non sollicitée, surtout lorsqu’elle semble trop belle pour être vraie, doit immédiatement éveiller votre méfiance.

1.2. LES VARIANTES LES PLUS FRÉQUENTES 

Les escroqueries à la nigériane se présentent sous différentes formes :

  • l’héritage bloqué : votre contact vous prétend être le gestionnaire d’un héritage appartenant à une personne décédée sans héritiers directs et vous propose de vous reverser un pourcentage important de la somme qu’il doit percevoir ;
  • loteries fictives : vous êtes informé par votre contact qu’il a gagné à une loterie, mais qu’il doit payer des frais pour récupérer son gain ;
  • relations amoureuses : votre contact se fait passer pour une personne romantique et exploite vos sentiments amoureux pour vous extorquer de l’argent ;
  • offres d’emploi frauduleuses : des contrats de travail dans des entreprises fictives vous sont proposés moyennant des frais administratifs.

1.3. FOCUS SUR L’ESCROQUERIE SENTIMENTALE

L’escroquerie sentimentale, appelée également arnaque amoureuse, escroquerie à la romance ou arnaque aux sentiments, vise à soutirer une somme d’argent à la victime qui aura développé des sentiments envers l’escroc.

Ce type de fraude exploite les émotions et la confiance des victimes, souvent avec des conséquences financières et psychologiques graves.

Le plus souvent l’escroc contacte sa victime via les sites de rencontres ou via les réseaux sociaux. Il tente alors de gagner sa confiance en lui exprimant de forts sentiments amicaux et/ou amoureux. Il lui prétextera ensuite avoir un besoin urgent d’argent pour faire face à une difficulté administrative, une difficulté financière ou un problème de santé.

Les techniques les plus usitées sont donc les suivantes :

  • la manipulation émotionnelle : l’escroc va exploiter la solitude ou le désir d’amour pour gagner la confiance de sa victime ;
  • les scénarios d’urgence : l’escroc va invoquer des situations pressantes pour pousser la victime à agir rapidement ;
  • l’isolement : l’escroc incite, par tout moyen, la victime à garder la relation secrète pour éviter que des tiers ne découvrent la supercherie.

II – QUELLES SONT LES SANCTIONS PÉNALES ENCOURUES EN CAS D’ESCROQUERIE À LA NIGÉRIANE ?

Quelle que soit la forme qu’elle prend, l’escroquerie à la nigériane constitue le délit d’escroquerie.

Ce délit est prévu et sanctionné par l’article 313-1 du Code pénal qui dispose que “l’escroquerie est le fait, soit par l’usage d’un faux nom ou d’une fausse qualité, soit par l’abus d’une qualité vraie, soit par l’emploi de manoeuvres frauduleuses, de tromper une personne physique ou morale et de la déterminer ainsi, à son préjudice ou au préjudice d’un tiers, à remettre des fonds, des valeurs ou un bien quelconque, à fournir un service ou à consentir un acte opérant obligation ou décharge“.

L’escroquerie est punie de cinq ans d’emprisonnement et de 375.000 euros d’amende.

Les peines peuvent, en fonction des circonstances, être portées à sept ans d’emprisonnement et 750.000 euros d’amende et, lorsqu’elle est commise en bande organisée, à dix ans d’emprisonnement et un million d’euros d’amende.

III – COMMENT BIEN SE PROTÉGER D’UNE ESCROQUERIE À LA NIGÉRIANE ?

Il est important de faire preuve d’une grande vigilance en adoptant les réflexes suivants :

  • ne répondez jamais à des courriels ou à des messages suspects : vérifiez l’orthographe et la grammaire des messages qui vous sont adressés ;
  • soyez vigilant quant aux informations que vous publiez sur les réseaux sociaux et/ou sur les sites de rencontres ;
  • prenez le temps d’échanger avec votre interlocuteur afin d’identifier les incohérences de ses propos ;
  • ne lui communiquez pas vos informations personnelles telles que vous éléments d’identité, vos coordonnées bancaires ou vos prochaines rentrées d’argent (héritage, prestation compensatoire, etc.) ;
  • communiquez avec vos proches.

Il est important de noter qu’un héritage, un gain ou une opportunité d’investissement ne nécessite jamais le paiement préalable de frais.

Vous pouvez signaler les arnaques sur la plateforme PHAROS dédiée : Internet-signalement.gouv.fr 

IV – QUE FAIRE EN CAS D’ESCROQUERIE À LA NIGÉRIANE ?

Si vous êtes victime d’une escroquerie à la nigériane, vous devez en premier lieu mettre un terme à la relation que vous entretenez avec l’escroc et ceci même si ce dernier se montre menaçant à votre égard.

Pensez à conserver les preuves et notamment les différents échanges écrits et toutes les informations concernant l’escroc.

Prenez attache avec votre établissement bancaire et bloquez toutes les opérations suspectes qui pourraient apparaître sur votre compte bancaire.

Vous pouvez ensuite déposer plainte soit auprès de la Police ou de la Gendarmerie, soit directement entre les mains du procureur de la République.

Est-ce que la banque a l’obligation d’indemniser son client lorsqu’il est victime d’une escroquerie ? 

Dans deux arrêts rendus le 15 janvier 2025, la Chambre commerciale, financière et économique de la Cour de cassation a considéré que, conformément aux dispositions de l’article L.133-18 du Code monétaire et financier, la banque a l’obligation de rembourser son client victime d’une escroquerie bancaire.

Pour autant, si le client a commis une négligence grave qui l’a conduit à se faire escroquer, la banque n’est pas tenue de le rembourser même partiellement. Il en est de même si le virement a été effectué sur la base d’un identifiant bancaire fourni par le client mais qui ne vise pas le bon bénéficiaire.

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